Comprar ou alugar um imóvel? Veja minha Experiência

Escolher entre comprar ou alugar um imóvel não se trata de números, mas sim de oportunidade. Em 2016, eu enxerguei a oportunidade de comprar um apartamento por R$120.000,00, que estava sendo negociado por R$140.000,00. ou seja, só no ato da compra, eu já economizaria R$20.000,00 reais.

Na época, eu já trabalhava como fiscal de financiamento de imóveis para bancos e por isso, eu sabia do potencial de valorização que o imóvel teria. Eu fiz um estudo e percebi que se eu reformasse aquele apartamento, eu poderia valorizá-lo ainda mais. Então, decidi parar de pagar R$1.100,00 de aluguel e tirei R$29.000,00 do bolso, comprei esse apartamento, financiei o restante e passei a pagar parcelas de R$900,00, menos do que eu pagava de aluguel na época.

Eu comprei e investi no próprio imóvel. E ainda bem! Há umas semanas atrás, um amigo meu que frequenta minha casa me ofereceu R$380.000,00 pela minha casa, com todos os móveis que tem dentro. Olha só: se eu vender a minha casa hoje, tirando os R$81.000,00 de financiamento, eu recebo em conta R$298.622,19!

Por isso eu digo que não depende de números, mas tem a ver com oportunidades.

Para explicar em detalhes, eu fiz um vídeo para o meu canal, o Mestre da Obra, que você pode assistir clicando aqui. Nesse vídeo, você confere os detalhes dessa conta toda, fotos da construção, da finalização do apartamento e mais. 

Na tabela abaixo, você confere os gastos que eu tive.

Comprei o apartamento por R$120.000,00, despesas de R$5.000,00 e R$29.000,00 de entrada. Para continuar o pagamento, fiz também um financiamento de R$91.000,00. Com uma parcela média de R$880,00, o financiamento era mais barato que o meu aluguel. Foram R$60.000,00 na reforma +  R$30.000,00 em mobília.

Sobre a localização:

Ao lado de 2 hospitais e 4 clínicas, este apartamento está no meio do centro clínico da cidade. Quando eu vi esse apartamento em uma localização tão boa sendo vendido a R$160.000,00, R$140.000,00, achei uma boa oportunidade. Pela localização, na época, talvez o apartamento já valesse 200 mil, mas ninguém tinha essa visão. Tanto é que hoje em dia, esses mesmos apartamentos estão sendo vendidos por R$220.000,00, R$230.000,00, sem a reforma.

Para efeito de conta, calculei quanto já paguei de parcela de financiamento e fiz a soma de gastos totais. Hoje, eu já gastei neste imóvel R$172.000,00. O valor de mercado do imóvel simples atualmente está de R$240.000,00 e hoje faltam R$81.000,00 para eu quitar.

Se eu descontar esses R$81.000,00 dos R$380.000,00 que ele me ofereceu, ainda me sobram R$299.000,00 mil reais. É um bom retorno, não é?

Isso se eu não tirar as parcelas do financiamento (já que se eu não tivesse financiado, eu estaria pagando aluguel, o que me teria feito gastar com moradia de qualquer maneira).

Se eu tivesse alugado…

Continuando a conta, se eu tivesse alugado, o valor médio de aluguel de dez/2016 a jun/2021 seria de R$1.281,48 (lembrando: quando eu comprei, o aluguel estava por R$1.100,00 e hoje está em torno de R$1.400,00, 1.500,00 reais).

Com o apartamento alugado, eu não faria a reforma e nem gastaria muito em uma mobília planejada. Por isso, coloquei R$10.000,00 para mobiliar o apartamento, naquela época.

De aluguel, eu teria pago então R$70.500,00. De financiamento no mesmo período eu paguei R$48.000,00.

E se eu tivesse investido o meu dinheiro?

Se eu tivesse investido R$80.000,00 em novembro de 2016 com um retorno de 1.50%, eu teria um retorno de R$195.457,48. Um ótimo retorno! Mas… conseguir essa taxa de retorno mensal é muito difícil. O que geralmente podemos conseguir em investimentos mais simples é uma taxa de 0.80%, que me daria como resultado, x

Então, eis aqui a minha opinião: invista em um imóvel. Isso porque além do investimento não ser algo cultural do brasileiro (eu duvido você investir todo mês R$100,00 certinho. Duvido. Agora, faça um boleto pra ver se você não paga direitinho…), não sabemos investir BEM. Não sabemos lidar com a bolsa e tudo mais. 

Investindo em um imóvel, você pode até não estar vendo a valorização do seu dinheiro, mas ela está ali.

Junte dinheiro por 30 anos e tenha sua casa própria ou junte dinheiro por 30 anos na tentativa de enriquecer. O que vai dar certo? O que, conhecendo seu próprio perfil, tem mais chance de dar certo? 

Gente, essa é a minha opinião. Posso estar certo e posso estar errado. Eu trouxe aqui a minha experiência que (coincidentemente ou não) reforçou essa linha de raciocínio, mas como eu disse, tem a ver com oportunidades. 

Você não precisa seguir uma linha de raciocínio que as pessoas falam que a gente tem que seguir. O que a gente tem que fazer é buscar as oportunidades. O dinheiro está nas oportunidades.

E quando aparecer a oportunidade, você tem que pegar ela.

Mas e aí? Me conta: o que você faria? Você compraria ou alugaria este apartamento? Investiria nele?