SIMULADOR CAIXA ENTENDA
Antes de mais nada o Mestre quer que você saiba tudo sobre o Simulador Caixa da Caixa Econômica Federal.
Sendo assim esta publicação vai auxiliar você a realizar a simulação de financiamento imobiliário da compra da sua casa própria.
Dica: O procedimento é basicamente o mesmo para todo tipo de imóvel, basta seguir os passos.
Para que tudo ocorra da melhor forma possível, é essencial que você conheça algumas características do simulador caixa e como ele funciona.
Ou seja, queremos que você saiba realmente como funciona o processo de simulação, além da explicação de alguns termos utilizados.
Além disso você tem que saber quais as informações necessárias e o passo a passo preenchimento do simulador.
Portanto para saber mais sobre Simulador Caixa, continue lendo.
Inclusive vou deixar uma dica: Palavras em azul são links que vão levar você para uma publicação que fale sobre aquele determinado assunto.
PASSO 1 – ESCOLHA DO IMÓVEL DESEJADO
Sobretudo vamos começar pelo mais importante: A escolha do tipo de imóvel que você quer financiar.
Como falado acima, você pode simular vários tipos de imóveis, mas neste guia vamos usar o exemplo da compra de terreno e construção.
Após definir o tipo de imóvel que você deseja, você precisa verificar as linhas de crédito disponíveis.
Para saber mais sobre linhas de crédito, acesse essa publicação:
“SAIBA TUDO sobre Financiamento Imobiliário na Caixa Econômica Federal”
PASSO 2 – LINHA DE CRÉDITO
Depois de entender o que é linha de crédito na publicação acima, podemos continuar com nossa simulação.
Para continuarmos nesse exemplo vamos definir que vamos fazer usar o Minha Casa Minha Vida da Caixa Econômica Federal.
Caso queira saber mais sobre o MCMV antes de continuar, acesse esta publicação:
“TUDO sobre as novidades do Minha Casa Minha Vida 2019”
PASSO 3 – VALOR DO IMÓVEL DESEJADO
Sabendo qual o tipo de imóvel quer financiar, e qual a linha de crédito você vai usar, é preciso definir quanto você pode pagar por ele.
Para continuarmos nesse exemplo vamos definir que podemos comprar um imóvel de até R$ 145 mil.
Lembre-se que no Passo 1 tem um link para você saber tudo sobre financiamento imobiliário na CAIXA.
Esse valor pode variar em função do número de habitantes de sua cidade. Em breve vamos disponibilizar uma publicação falando sobre.
Sendo assim, temos as seguintes informações:
- Tipo de Imóvel: Compra de Terreno e Construção
- Linha de Crédito: Minha Casa Minha Vida
- Valor máximo do Imóvel: R$ 145 mil
Cidade onde moro: De 50 a 250 mil habitantes
PASSO 4 – RENDA FAMILIAR BRUTA
Agora vamos para parte mais importante de quem quer financiar a casa própria: a Renda Familiar!
Essa parte é importantíssima, pois é aqui que fica o segredo da parcela baixa e subsídio alto.
Em geral, quanto menos você ganhar, menor vai a parcela e maior o subsídio. E isso vale para várias linhas de crédito, não apenas para o MCMV.
Para a faixa de preço que estamos usando de exemplo (R$ 145 mil), a melhor renda para financiar está entre R$ 2.200,00 e R$ 7.000,00.
Lembre-se que estamos falando de RENDA BRUTA, ou seja, sem considerar os descontos da folha de pagamento.
A renda é importantíssima porque como eu falei acima, quanto menor a renda, menor a parcela e maior o subsídio.
Sendo assim, eu resolvi fazer 2 Simulações para você! Uma considerando renda de R$ 2.200,00 e outra R$ 7.000,00.
PASSO 5 – USANDO O SIMULADOR CAIXA
Vamos relembrar, temos as seguintes informações:
- Tipo de Imóvel: Compra de Terreno e Construção
- Linha de Crédito: Minha Casa Minha Vida
- Valor máximo do Imóvel: R$ 145 mil
- Cidade onde moro: De 50 a 250 mil habitantes
Agora vamos aos dois exemplos:
-
Com renda familiar bruta de R$ 2.200,00
Primeiramente clique no botão abaixo e acesse o simulador caixa sem precisar sair da nossa página:
Na página inicial do simulador caixa, você vai precisar preencher os dados básicos. Preencha conforme o exemplo abaixo:
Escolha a sua cidade e estado, mas lembre-se que ela tem que ter entre 50 e 250 mil habitantes para esse exemplo.
Recomendo que leia as publicações indicadas nos passos anteriores, pois você vai entender o motivo de não poder ter um imóvel no seu nome nesse exemplo.
Após preencher tudo, clique em próxima etapa!
Você pode preencher todas as informações tranquilamente, a CAIXA não vai usar suas informações.
Dicas fundamentais:
- Caso vá financiar em casal, a data de nascimento deve ser do mais velho
- Se você tem mais de 3 anos de carteira assinada, marque aquela opção
- Mesmo que você não seja um casal, mas tenha dependentes, mas a última opção
Após preencher tudo, clique em próxima etapa!
Nesta etapa você vai escolher as opções de linha de crédito disponível para sua simulação.
Neste caso vamos selecionar a opção de “Comprar Terreno e Construir”.
Lembre-se, o procedimento é o mesmo para quem quer construir em terreno próprio. Se esse for caso, basta clicar na outra opção “Tem o Terreno e Quer Construir”.
**MUITO CUIDADO** nesta etapa, pois as vezes o Simulador CAIXA inverte a posição das opções.
Melhorando os resultados do Simulador Caixa
Finalmente chegamos nos resultados, mas espere, ESTA TUDO ERRADO!
O Simulador Caixa te mostra as opções padrões de simulação, mas você pode melhor muito isso!
Veja que para um imóvel de R$ 145 mil você vai ter que dar R$ 42 mil de entrada. Isso pode ser MUITO MELHOR, basta seguir o exemplo.
Para começar clique na opção “Alterar” na linha do Valor de entrada, veja abaixo:
Irá abrir esta página:
Primeira coisa a fazer é alterar o valor de entrada para R$ 10,00. Depois você vai trocar o sistema de amortização para PRICE, conforme exemplo:
Depois das alterações, clique em Calcular e pronto, temos uma simulação perfeita para você. Veja os resultados:
Com esses simples passos nós baixamos o valor de entrada de R$ 42 mil para apenas R$ 17 mil.
Além disso sua parcela ficou em média apenas R$ 645,00, menos que o aluguel de apartamento.
Melhores juros do mercado! Menos de 6% ao ano.
Essa é a forma correta de usar o Simulador Caixa.
Vamos agora ao exemplo com uma renda familiar de R$ 7 mil.
2. Com renda familiar bruta de R$ 7.000,00
O passo a passo é o mesmo, basta alterar o valor da renda. Nesse caso, você pode inclusive testar com a sua renda atual, e verificar como ficarão as condições do seu financiamento.
Mas apenas para comparar vamos aos resultados:
Nesse caso o valor de entrada mínimo é de R$ 29 mil, e não adianta tentar diminuir.
Isso acontece porque a CAIXA vai emprestar no máximo 80% do valor do imóvel, e nesse caso isso representa R$ 116 mil.
Portanto, o motivo da sua entrada ficar maior de quem ganha R$ 2.200,00, é porque quem ganha mais não tem subsídio.
Veja que o subsídio da simulação anterior é de quase R$ 12 mil, e neste caso é ZERO.
Além disso suas parcelas e juros serão maiores, veja:
Então é isso, muita atenção na hora de preencher o simulador, e qualquer dúvida, entre em contato conosco!
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