TUDO QUE VOCÊ PRECISA SABER SOBRE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO NA CAIXA
O Mestre quer que você saiba tudo sobre Financiamento Imobiliário na CEF.
A finalidade desta publicação é auxiliar você entender o que é, e como funciona o processo de financiamento imobiliário.
Para que entenda da melhor forma possível, é essencial que você conheça todas as etapas do processo:
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Linhas de Crédito Imobiliário
- SBPE
- FGTS
- Minha Casa Minha Vida
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Tipos de imóveis que podem ser financiados
- Imóvel Pronto Novo ou Usado
- Compra ou Quitação de Terreno
- Compra ou Quitação de Terreno + Construção
- Construção em Terreno Próprio
- Reforma ou Ampliação de Construção Existente
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Simulação do Financiamento
- Onde Fazer a Simulação
- Como usar o Simulador Caixa da maneira correta
- Dicas Importantes
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Análise de Crédito Pessoal
- Onde Fazer a Análise de Crédito
- Documentação Pessoal Necessária
- Uso do FGTS como entrada
- Dicas Importantes
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Entrada no Financiamento Imobiliário na CAIXA
- Onde dar entrada no Financiamento
- Documentação do Imóvel
- Documentação Técnica (Projetos e Mais)
- Dicas Importantes
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Avaliação do Imóvel
- Análise Técnica do Imóvel
- Análise de Viabilidade Econômica do Imóvel
- Exigências Mínimas do Imóvel
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Aprovação do Financiamento e Assinatura do Contrato com a Caixa
- Alienação da Matrícula do Imóvel
- Liberação do Dinheiro
- Início do Pagamento do Financiamento
Ou seja, queremos que você saiba realmente como funciona, e para que serve cada uma destas etapas.
Portanto para você saber tudo sobre Financiamento Imobiliário na Caixa Econômica Federal, recomendo que você leia na sequência.
Inclusive vou deixar uma dica: Palavras em azul são links que vão levar você para uma página que fale sobre o assunto específico.
LINHAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Sobretudo vamos começar pelo mais importante: As Linhas de Crédito disponíveis na CAIXA.
Primeiramente vamos falar sobre crédito SBPE – Sistema Brasileiro de Poupança Empréstimo.
- Utiliza recursos próprios do Banco
- Sem limites para valor do imóvel (pode financiar até mansões)
- Até 35 anos para pagar
- Você pode possuir outros imóveis em seu nome
- Não há limite de renda familiar
Em segundo lugar temos as linhas de crédito FGTS – Fundo de Garantia do Tempo de Serviço. É aqui que encaixa também o empréstimo pessoal do Minha Casa Minha Vida. Clique no link ao lado e veja um artigo específico sobre MCMV.
- Utiliza recursos do FGTS
- Valor máximo do imóvel pode variar dependendo da sua Cidade
- Até 35 anos para pagar
- Pode usar parte do seu FGTS para pagar
- A prestação não pode ser maior que 30% da renda bruta
- Menor taxa de juros do mercado
- Renda bruta até R$ 7 mil
TIPOS DE IMÓVEIS QUE PODEM SER FINANCIADOS
A CAIXA disponibiliza várias modalidades para financiamento imobiliário por meio de empréstimo pessoal, são elas:
- Compra de Imóvel Pronto Novo ou Usado
- Compra ou Quitação de Terreno
- Compra ou Quitação de Terreno + Construção
- Construção em Terreno Próprio
- Reforma ou Ampliação de Construção Existente
Igualmente para as duas linhas de crédito SBPE e FGTS (MCMV), você pode financiar a compra de vários tipos de imóveis.
Dessa forma, é só você escolher se quer um apartamento, uma casa, ou apenas comprar um terreno para construir no futuro.
Você pode também construir uma casa pelo MCMV, ou até mesmo fazer uma mansão de mais de R$ 1 Milhão de reais pelo SBPE.
As possibilidades de financiamento são imensas, é só você analisar qual se encaixa no seu planejamento familiar.
SIMULAÇÃO DO FINANCIAMENTO
Após você decidir qual o tipo de imóvel que você vai financiar, é possível fazer uma simulação do financiamento, sem pagar nada.
Para isso usamos o Simulador Caixa. É muito simples de usar, basta clicar no botão abaixo e você vai ver um exemplo passo a passo.
Só para adiantar, no exemplo acima simulamos o financiamento de Compra de Terreno e Construção, através do Minha Casa Minha Vida.
Se acaso você nunca usou, ou tem dificuldades com o Simulador Caixa, vale a pena conferir.
E mesmo que você já saiba como utilizar o simulador, recomendo que você veja a simulação acima, pois temos uma surpresa para você.
ANÁLISE DE CRÉDITO PESSOAL
Feito a sua simulação e visto que é possível financiar um imóvel, o próximo passo é fazer uma análise de crédito pessoal.
Para isso você deve procurar em sua cidade a Agência da Caixa ou algum Correspondente Caixa Aqui. Você vai precisar levar a documentação pessoal.
- Copias coloridas
- RG e CPF titular e conjugue (se casado)
- Comprovante de endereço atualizado e com CEP
- Certidão de casamento ou nascimento
- Certidão de nascimento dos dependentes
- 4 últimos comprovantes de renda, se for comissão, os 6 últimos
- Declaração de Imposto De Renda (se tiver)
- Carteira de Trabalho ou Registro de Trabalho
- Número do PIS
- Cópia do Cartão da Conta Corrente da Caixa (se tiver)
- Extrato de FGTS (se for usar)
- Número de telefone celular e fixo (se tiver)
Lembre-se que você tem que estar com o nome limpo. Caso contrário é provável que seu crédito não seja aprovado.
Inclusive você pode consultar seu nome em um Cartório de Protesto. Lá eles fazem a consulta para você.
Uso do FGTS pessoal
Atualmente existem 3 formas que é permitido usar o seu FGTS no seu financiamento imobiliário:
- No pagamento da entrada do financiamento
- Na amortização ou quitação do financiamento
- No pagamento de parte do valor das prestações em aberto
As regras básicas para quem quer usar os recursos do FGTS são:
- Deve possuir 3 anos de trabalho sob regime do FGTS, somando-se todos os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma ou em diferentes empresas
- Não ter outro financiamento habitacional ativo
- Não ser proprietário de outro imóvel
- O imóvel deve ser urbano
- O imóvel deve estar registrado no Cartório de Registro de Imóveis
- Não pode ter sido negociado com uso de FGTS nos últimos 3 anos
- Deve estar localizado no mesmo município onde o trabalhador exerça sua ocupação principal
ENTRADA NO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO NA CAIXA
Após ter o seu crédito aprovado, você vai precisar preparar todo o restante da documentação necessária para o processo.
Porém a documentação é diferente para cada tipo de imóvel, portanto vamos dividir em tópicos:
Compra de Imóvel Pronto (Novo ou Usado)
- Certidão individualizada e atualizada de Inteiro Teor da matrícula do imóvel objeto do financiamento
- ART/RRT de autoria do projeto legal aprovado pelos órgãos competentes
- ART/RRT de execução de obra
- Síntese do memorial descritivo – somente quando o imóvel for uma casa
- Para Imóvel Usado, basta apresentar a Certidão de Inteiro Teor, dispensando a necessidade de ART/RRT.
Compra ou Quitação de Terreno
- Certidão individualizada e atualizada de Inteiro Teor da matrícula do imóvel objeto do financiamento
Compra ou Quitação de Terreno + Construção, Reforma e Ampliação
- Certidão individualizada e atualizada de Inteiro Teor da matrícula do imóvel objeto do financiamento
- Planilha Orçamentária e Cronograma
- Projeto Legal aprovado na Prefeitura
- Registro no CREA/CAU do responsável técnico da obra
- ART/RRT do Projetos e da Execução da Obra
- A mesma documentação serve para Construção em Terreno Próprio***
Após juntar toda a documentação, basta procurar uma Agência da Caixa ou um Correspondente Caixa Aqui, e dar entrada no processo.
Como provavelmente você já terá feito a Análise de Crédito nesta etapa, recomendamos que você procure o mesmo estabelecimento.
Procure um Engenheiro ou Arquiteto com conhecimento sobre Financiamento Imobiliário
Para quem vai Construir, recomendamos que procure um Profissional Engenheiro ou Arquiteto, com experiência na elaboração de Projetos para Caixa.
Com muitos anos atuando como Fiscal de Bancos, Kleyson Orlando já viu milhares de projetos serem reprovados.
Portanto, procure um profissional com conhecimento sobre Financiamento Imobiliário.
AVALIAÇÃO DO IMÓVEL
Assim que você der entrada na documentação completa do processo, a Caixa envia tudo para um Profissional Credenciado – Kleyson Orlando é um deles.
Essa é parte mais crítica do processo, onde nós Fiscais da Caixa, vamos fazer a Análise Técnica e a Análise de Viabilidade Econômica do seu imóvel.
Na análise técnica, é observado questões sobre os projetos e a construção do imóvel. Como por exemplo o tipo de Material de Construção utilizado na obra.
Na análise de viabilidade, nós fazemos uma avaliação de mercado para saber quanto vale o imóvel. Dessa forma garantimos que o empréstimo do banco tem o mesmo valor do imóvel.
Portanto, neste ponto seu imóvel tem que estar dentro das exigências mínima da CEF. Somente assim será liberado seu empréstimo pessoal de financiamento imobiliário.
Caso o imóvel não cumpra as exigências mínimas, ele será reprovado, e todo seu processo será perdido.
A única saída vai ser escolher outro imóvel, ou adequar seus projetos. Para isso fizemos este artigo, vale a pena dar uma conferida:
“10 Exigências mínimas de plantas de casas para financiamento imobiliário na Caixa Econômica”
Se o seu imóvel for aprovado, parabéns, enfim você vai para a fase de contratação do seu empréstimo pessoal de financiamento imobiliário na CAIXA.
APROVAÇÃO DO FINANCIAMENTO E ASSINATURA DO CONTRATO COM A CAIXA
Por fim você deve providenciar o registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis. A CAIXA vai fazer a alienação na matricula do imóvel.
A alienação fiduciária é uma garantia que a CAIXA precisa. Até que a dívida do seu empréstimo seja paga, o banco é proprietário do imóvel, e você tem apenas a posse.
Somente quando a dívida é quitada, você passa a ser proprietário. Se você não pagar o financiamento, a CAIXA pode pegar o seu imóvel de volta.
Liberação do Dinheiro
Após você registar o contrato no cartório e alienar seu imóvel, a CAIXA efetua o pagamento do dinheiro. Finalmente você passa a ser dono do seu imóvel.
Mas lembre-se, você ainda tem que pagar por ele. Algumas pessoas esquecem dessa parte importantíssima rsrsrs.
O QUE MAIS VOCÊ GOSTARIA DE SABER?
Por enquanto é isso que o Mestre tem a falar para você sobre Financiamento Imobiliário na Caixa Econômica Federal.
Deixe abaixo perguntas sobre as dúvidas que você ainda tem, e a nossa equipe responde para você.
Caso tenha alguma sugestão de tema, pode falar pra gente. Vamos providenciar o mais rápido possível uma publicação aqui no site.
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